¿Necesito realmente un seguro de ciberriesgo si mi negocio no es una tienda online? Es una pregunta que muchos autónomos con negocio físico se hacen, y que a menudo responden mal por pura intuición. La respuesta es más matizada de lo que parece a primera vista.
No hace falta tener un ecommerce para estar expuesto
Es un error habitual pensar que el ciberriesgo es un problema exclusivo de negocios digitales. En realidad, prácticamente cualquier pequeño negocio actual maneja información y sistemas digitales que pueden ser objetivo de un ataque:
- Datáfonos y sistemas de cobro conectados, presentes en cualquier tienda, restaurante o peluquería.
- Base de datos de clientes (reservas, fichas, historial de compras), aunque el negocio sea completamente físico.
- Correo electrónico corporativo, un vector habitual de ataques de phishing dirigidos a negocios de todos los tamaños, no solo grandes empresas.
- Redes WiFi del negocio, tanto la propia como la que ofreces a clientes, que pueden ser puerta de entrada a un ataque si no están correctamente protegidas.
- Software de gestión, facturación o reservas, que almacena información sensible tanto tuya como de tus clientes.
Un salón de peluquería con un sistema de citas online, un restaurante con reservas digitales, o una consulta de fisioterapia con historiales de pacientes en un software de gestión están, en mayor o menor medida, expuestos a este tipo de riesgo, aunque nunca hayan pensado en sí mismos como un «negocio digital».
Qué cubre exactamente este seguro
- Gastos derivados de una filtración de datos: notificación a los afectados, asesoría legal y, en algunos casos, servicios de monitorización para los clientes cuyos datos se hayan visto comprometidos.
- Gastos de recuperación de sistemas tras un ataque, incluyendo asistencia técnica especializada.
- Responsabilidad frente a terceros si la filtración de datos de tus clientes genera una reclamación.
- Interrupción del negocio si el ataque te impide operar con normalidad durante un periodo de tiempo (si no puedes cobrar a clientes o acceder a tu sistema de reservas, por ejemplo).
- Asesoramiento en la gestión de la crisis, un aspecto poco conocido pero muy valioso: muchas aseguradoras ofrecen apoyo especializado para gestionar la comunicación y los primeros pasos tras detectar un incidente, algo que la mayoría de pequeños negocios no sabría gestionar por sí solos.
Cuánto cuesta y si el precio compensa el riesgo
El precio de este tipo de seguro para un pequeño negocio suele ser más accesible de lo que muchos autónomos imaginan, especialmente en comparación con el coste potencial de un incidente real. Para negocios pequeños, con un volumen de datos gestionados moderado, los precios orientativos suelen partir de rangos relativamente bajos en el mercado, aunque el coste final depende del tipo de datos que manejes, el volumen de clientes y el sector de actividad (los negocios que gestionan datos especialmente sensibles, como los del ámbito sanitario, suelen tener primas más elevadas).
Frente a esta prima relativamente moderada, el coste de gestionar una filtración de datos sin seguro puede ser considerablemente más alto: asesoría legal, posibles sanciones, pérdida de confianza de los clientes y, en algunos casos, el propio coste de recuperar los sistemas afectados.
Cuándo tiene más sentido contratarlo
Este seguro resulta especialmente recomendable si: gestionas datos personales de clientes de forma habitual (reservas, fichas, historiales), independientemente de si tu negocio es físico u online; utilizas sistemas de pago digital o software de gestión en la nube, que dependen de terceros proveedores y pueden verse afectados por incidentes ajenos a tu control directo; tu actividad implica datos especialmente sensibles, como historiales de salud o información financiera de clientes; o no cuentas con un departamento de IT propio que pueda reaccionar rápidamente ante un incidente. Si tu actividad es precisamente el desarrollo de software, este riesgo tiene matices propios adicionales que tratamos en detalle en nuestra guía de RC profesional para desarrolladores y programadores freelance.
Cuándo puede ser menos prioritario
Si tu negocio no gestiona apenas datos digitales de clientes (un negocio completamente en efectivo, sin sistema de reservas ni base de datos electrónica, por ejemplo), el riesgo real es menor, aunque en la práctica esta situación es cada vez menos habitual, incluso entre negocios tradicionales, dado que la digitalización de sistemas de cobro y gestión ha avanzado en prácticamente todos los sectores.
Medidas de prevención que reducen el riesgo (y a veces el precio del seguro)
- Contraseñas robustas y distintas para cada sistema o plataforma utilizada en el negocio.
- Actualizaciones de software regulares, tanto en ordenadores como en sistemas de cobro y gestión.
- Copias de seguridad periódicas de la información crítica del negocio, almacenadas de forma independiente a los sistemas principales.
- Formación básica del personal (si lo tienes) sobre cómo identificar intentos de phishing o correos sospechosos.
- Redes WiFi separadas para clientes y para la gestión interna del negocio, evitando que ambas compartan el mismo acceso.
Sí, merece la pena en la gran mayoría de los casos, y no solo para negocios online: cualquier pequeño negocio que gestione datos de clientes, utilice sistemas de pago digital o dependa de software en la nube está expuesto a un riesgo real, aunque no lo perciba como tal por no considerarse a sí mismo un «negocio digital». El precio de esta cobertura suele ser razonable en comparación con el coste potencial de gestionar un incidente sin ningún tipo de respaldo. Combinarlo con buenas prácticas básicas de ciberseguridad es la forma más completa de reducir este riesgo, cada vez más presente incluso en los negocios más tradicionales.
Este artículo tiene carácter informativo y los precios y coberturas descritos son orientativos. Solicita presupuesto personalizado y valora con un mediador de seguros colegiado qué nivel de cobertura de ciberriesgo se ajusta mejor a tu negocio concreto.